被告人朱某、候某、沈某、贺某犯贷款诈骗罪，被告人季某、郑某、吴某、陈某、姚某犯骗取贷款罪，被告人沈某因信用卡大量透支无法归还，遂向被告人朱某、候某等人借款，因不断用后账还前账以及产生的高额利息，沈某累计欠朱某等人的钱款达50万元。

为了结清该笔欠款，朱某、候某与被告人贺某、沈某预谋，将的房产（产权人为沈某之父）进行虚假交易后套取银行贷款。后朱某、候某带领贺某、沈某找到上海某房地产经纪事务所的被告人季某，让季某操作将该房产进行虚假交易来获取银行贷款。后季某指示被告人姚某寻找虚假买家。姚某找到了因赌博拖欠其款项的被告人郑某，授意郑某可以通过虚假购买房产的方式套取自己的住房公积金，后姚某将郑某带至季某处，让季某安排郑某作虚假买家。

嗣后，沈某、贺某以隐瞒真相的方法，获得了沈某之父真实签字授权的委托书并进行了公证，从而使贺某获得了处理房产的权利。经季某从中撮合介绍，由郑某作为虚假买家与贺某签订房地产交易合同，购买房产。后郑某通过与中国建设银行上海x支行签订个人住房抵押借款合同，申请贷款69万元，后该笔贷款发放至贺某的账户。由朱某持贺某的银行卡将69万元分别转入朱某、朱某女友、候某、吴某等的账户。律师

在上述过程中，季某还制作了郑某虚假的个人收入证明、劳动合同。被告人吴某在明知涉案房产交易为虚假交易的情况下，曾与朱某、候某、贺某去办理撤销该房产之前抵押的事项，还带领朱某、候某、贺某、郑某至浦东新区房地产交易中心，指导贺某、郑某办理该房产的交易过户事项。被告人陈某在明知该房产交易为虚假交易的情况下，持吴某、贺某、郑某、陈某的公民身份证件和银行卡，在银行进行了开户并操作30万元首付款形式上的过账，获取向银行贷款所需的首付款凭证，还陪同贺某、郑某办理房产交易过户以及申请银行贷款等事项。姚某也曾陪同郑某办理房产交易过户手续。

另查，银行放贷后，朱某、候某、沈某、贺某未向银行归还过任何款项。季某、郑某归还了银行的部分贷款。至案发，中国建设银行上海x支行多次催讨，上述贷款仍有本金67万余元未归还。

被告人郑某、被告人沈某主动至公安机关投案；被告人季某、吴某、陈某、姚某、候某在被公安机关抓获；同年5月7日，被告人贺某主动至公安机关投案，被告人朱某被公安机关抓获。到案后，被告人季某、沈某、贺某、郑某、吴某、姚某交代了上述事实，被告人郑某又归还了部分贷款。

公诉机关认定被告人朱某、候某、沈某、贺某的行为触犯了《刑法》第一百九十三条第五项、第二十五条第一款之规定，应当以贷款诈骗罪追究上述被告人共同犯罪的刑事责任。被告人季某、郑某、吴某、陈某、姚某的行为触犯了《刑法》第一百七十五条之一第一款、第二十五条第一款之规定，应当以骗取贷款罪追究上述被告人共同犯罪的刑事责任。被告人朱某、候某、沈某、贺某、季某、郑某在共同犯罪中起主要作用，根据刑法第二十六条第一款之规定，是主犯；被告人吴某、陈某、姚某在共同犯罪中起次要作用，根据刑法第二十七条之规定，是从犯，应当从轻处罚。被告人沈某、贺某、郑某犯罪后能自动投案，如实供述自己的罪行，根据刑法第六十七条第一款之规定，系自首，可以从轻或减轻处罚。被告人季某、吴某、姚某如实供述自己罪行，根据刑法第六十七条第三款之规定，可以从轻处罚。

被告人朱某对对定性提出异议，辩解其没有非法占有银行贷款的故意；其辩护人认为无直接证据证明朱某胁迫沈某写借条，并指使沈通过虚假房产买卖获取银行贷款还债，且涉案房产的抵押合同合法有效，银行可以通过民事途径追回贷款，故银行没有经济损失，朱某亦不构成贷款诈骗犯罪，如法院认定其有罪，被告人愿退赃，建议对其从轻处罚。

被告人候某对公诉机关指控的基本事实无异议，但对定性提出异议，并辩解其参与程度较小；其辩护人认为犯意的提起系朱某，候某只是因法律意识差才参与其中，在共同犯罪中起的作用较小，不应认定为主犯，建议对其从轻处罚。

被告人沈某及其辩护人对公诉机关指控的事实、定性均无异议，其辩护人认为沈某系在朱某等人威逼下参与虚假房产买卖，本人没有从中获利，且沈某系初犯，有自首情节，并愿意尽力赔偿银行损失，建议对其减轻处罚。

被告人贺某及其辩护人对公诉机关指控的事实、定性均无异议，其辩护人认为贺某为救儿子才同意虚假买卖自己房产，银行放贷后其未实际获款，且系初犯，有自首情节，建议对其减轻处罚。

被告人季某对公诉机关指控的事实、定性均无异议，仅辩解当初贺某向其保证有能力按时还贷，其便将该业务中涉及的贷款部分介绍房地产经纪公司，并将收取的1.8万元中介费给了该公司1.5万元，另表示其没有向贺某母子出借过钱款，放贷后钱款如何分配其也不清楚；其辩护人亦对公诉机关指控的事实、定性均无异议，并认为季某主观上没有非法占有银行贷款的故意，在为贺某办理虚假房产买卖时，并不知晓贺某无还贷能力，事后还多次联系还贷，并代还了3个月贷款1万余元，建议对其从轻处罚，并适用缓刑。

被告人郑某及其辩护人对公诉机关指控的事实、定性均无异议，其辩护人认为郑某在共同犯罪中所起作用不大，且系自首，仅从本次虚假买卖中获得自己的1万余元公积金，事后以各种方式代为归还银行贷款本息8万余元，建议法院对其从轻处罚，并适用缓刑。

被告人吴某对公诉机关指控的事实、定性均无异议，但辩解其放贷当天没有去现场提款，而朱某转账给其的17万元系对方归还的借款；其辩护人亦对公诉机关指控的事实、定性均无异议，并认为吴某在共同犯罪中所起作用较小，系从犯，到案后如实供述，建议法院对其从轻处罚，并适用缓刑。

被告人陈某及其辩护人对公诉机关指控的事实、定性均无异议，仅辩解在办理涉案房产过户手续时，其已离开了单位；其辩护人认为陈某系初犯、从犯，到案后如实供述，没有从中获利，建议法院对其从轻处罚，并适用缓刑。

被告人姚某对公诉机关指控的事实、定性均无异议。

被告人朱某退赔x万、被告人候某退赔x万元、被告人季某又退赔赃款x万元、被告人吴某退赔赃款x万元、被告人沈某、贺某退赔赃款x万元、被告人陈某退赔赃款x万元。

针对控辩双方的争议焦点，评判如下：

对被告人朱某、候某的定性

被告人朱某、候某为确保沈某及时归还两人高利贷，轻信沈某、贺某所作的有还贷能力的承诺，向他们提议通过虚假房产买卖的方式获取银行贷款，并帮助联系中介公司进行具体实施，最终导致银行通过诉讼亦无法收回被骗贷款，故被告人朱某、候某依法均应认定为骗取贷款罪，且系共同正犯。鉴于二名被告人均系初犯，虽对自己行为性质有辩解，但在审理过程中对本案的主要事实还是认可的，且到案后积极退赃，酌情予以从宽处罚。

对被告人沈某、贺某的定性

被告人沈某、贺某及其辩护人虽对公诉机关的指控无异议，但辩解两人系在朱某、候某的胁迫下办理了虚假房产买卖，且没有实际取得贷款。现有证据不能证明沈某、贺某系受胁迫实施犯罪，两被告人自己也曾供述当初朱、侯、季等人答应贷款下放后，扣除借款，多余部分交给两被告人，可见两被告人具有非法占有银行贷款的故意，两被告人在明知自己无还款能力，仍通过虚假房产买卖骗取银行贷款，在银行放贷时已构成贷款诈骗既遂，且系共同正犯。

至于贷款是否实际取得或直接归还债务，均属对赃款的处分，不影响本案定性，但可作为量刑情节考虑。鉴于被告人沈某、贺某系自首，虽然在本次贷款诈骗中没有分得赃款，但仍向退赔赃款x万元，依法均可减轻处罚。

对被告人季某、吴某、陈某的定性

现有证据虽不能证明季某、吴某、陈某在为沈某、贺某办理虚假房产买卖时已知两人无力还贷，但上述三人为获取中介费，或积极介绍郑某充当虚假卖家，并为其提供虚假收入证明，或具体实施帮助办理房产交易手续及取得首付凭证，为银行审批贷款扫清障碍，故季某、吴某、陈某的行为均属骗取贷款罪的共犯。其中，被告人季某在骗取贷款的犯罪过程中，帮助寻找下家，提供虚假证明材料，起着不可或缺的作用，依法应认定为主犯；被告人吴某、陈某明知涉案房产系虚假买卖，仍根据季某的指使参与犯罪，依法可认定其在骗取贷款的共同犯罪中起辅助作用，系从犯并依法从轻处罚。同时，被告人季某、吴某积极退赃，被告人陈某虽未从中直接获利，也积极退赃，均酌情从轻处罚。

对被告人郑某、姚某的定性

郑某为套取公积金，自愿充当虚假房产买家，具有帮助他人实现骗取银行贷款的故意，姚某明知郑某为套取公积金，为达到郑某能归还其赌债的目的，积极帮助其联系中介公司，故郑某、姚某的行为均属骗取贷款罪的共犯，其中，郑某作为虚假买受人在共同犯罪中起主要作用，依法应认定为主犯，姚某在共同犯罪中起辅助作用，依法可认定为从犯。郑某投案后如实供述了主要犯罪事实，应依法认定其为自首，并从轻处罚。郑某在实施犯罪后，得知贺某母子没有按约归还银行贷款，积极筹款代为归还，并在案发后积极退赃，酌情从轻处罚。姚某到案后，能如实供述自己罪行，应依法认定为坦白，并从轻处罚。

被告人沈某、贺某伙同他人，以非法占有为目的，诈骗银行贷款67万余元，数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪，且系共同犯罪，应予处罚。被告人朱某、候某、季某、郑某、吴某、陈某、姚某伙同他人，以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成直接经济损失67万余元，其行为已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪，应予处罚。律师

被告人朱某、候某、沈某、贺某、季某、郑某分别在共同犯罪中起主要作用，是主犯；被告人吴某、陈某、姚某在共同犯罪中起次要作用，是从犯，依法应当从轻处罚。被告人沈某、贺某、郑某犯罪后能自动投案，如实供述自己的罪行，均系自首，依法对沈某、贺某予以减轻处罚，对郑某从轻处罚。被告人季某、姚某如实供述自己罪行，依法可以从轻处罚。被告人朱某、候某、陈某自愿认罪，酌情从轻处罚。被告人朱某、候某、沈某、贺某、郑某、季某、吴某、陈某积极退赃，酌情从轻处罚。

根据本案的事实、性质、情节、社会危害性及各被告人的认罪悔罪态度等，依照《刑法》第一百九十三条第五项、第一百七十五条之一第一款之规定，判决如下：被告人朱某、候某、沈某、贺某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金三万元。被告人季某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金二万元。被告人郑某、被告人吴某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑一年六个月，并处罚金二万元。被告人陈某、姚某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金一万元。（2012）徐刑初字第1152号