法律咨询：2008年冬天上海地区发生一场罕见的大雪，在这个暖冬多年的人口大城市，大雪在给人们带来惊讶和喜悦的同时，也给不少企业和个人带来了损失。上海某食品厂对厂家内的财产进行投保，其厂房和仓库是借用某生产队的房屋，年久失修，经大雪一压，几个仓库纷纷坍塌，导致仓库和仓库内的农副食品均受到损失。该公司周厂长向投保财产保险的某保险公司索赔，勘察人员到了现场后和周厂长说，由于保险公司规定的赔偿标准是雪灾，是不是构成雪灾还要由气象部门定，否则光下点雪花是不赔偿的。周厂长闻言非常担心拒赔。律师

该份财产保险综合险条约中约定：由于雷击、龙卷风、雪灾、泥石流、突发性滑坡等造成保险标的的损失，保险公司负责赔偿。

关于周厂长的担心，沈律师认为主要是在是否构成雪灾上，最关键之处是在投保之时保险公司所指的雪灾是否就是投保人理解的“雪灾”！

1、投保人会认为“雪灾”是因为下雪而造成的各类灾害损失，比如冻伤农作物，压塌仓库和房屋、导致行人摔倒受伤等待。

2、保险公司在推销保单的时候，几乎百分之一百的代理人都不会和客户解释雪灾的定义，甚至本身业务素质不行，也不知道“雪灾”的在本次承保中的范围，只有在出险后保险公司才会和投保人或者被保险人解释“雪灾”的保险定义，且往不赔偿的方向解释。律师

沈律师解释什么是保险中的“雪灾”，按照这份保单参照的说法，是因每平方米雪压超过建筑结构荷载规范规定的荷载标准，以致压塌房屋、建筑物造成保险财产损失，为雪灾保险责任。根据国家标准《GBJ9-87建筑结构荷载规范》，上海、南通、扬州等地区的每平方米的雪压为0.20KN。

另外还有一点很多投保人也不会注意到，就是投保仓库本身的瑕疵，往往也是保险人拒赔时候的抗辩理由，就是建筑物本身是否符合安全标准，建筑物有无产权，建筑物是否经常维修和修缮，否则保险公司往往会以建筑物系违章建筑，不够案情，倒塌是建筑物本身的瑕疵，拒绝承担保险责任。沈律师认为保险公司在接受投保时候就应当对标的进行审查，一旦接受了投保，保险合同依法有效，应当赔偿，不过投保人或者被保险人还是要注意对保险标的经常进行修缮。律师