好前几年，沈律师本人在中国银行办理了一张储蓄和信用卡双结合的卡，申领过程中，银行官方服务号发来信息，称我在外地消费几千元，经柜面核实，确系银行系统发出，给予的解释是这批卡制作中出了点错误，无需理会该信息。实际并未扣款。律师

对于认为银行卡很安全的我来说，并未开通其信用卡功能，这件事给了我一个警示：银行卡是否安全？此后几年蜂拥而至的新闻报道提到了银行卡被盗刷，盗用，被仿制。沈律师也在法律咨询中遇到了很多位客户发生了银行卡纠纷。除了最多的欠付信用卡费用，被追究信用卡诈骗罪的案件外，也有少部分是信用卡境外消费纠纷，比如压卡消费，超限费、信用卡被盗刷纠纷、伪卡犯罪或者纠纷、信用卡在商户套现纠纷、信用卡松积分、航空里程、送保险纠纷。

随着互联网发展，我们习惯使用了微型、支付宝、块钱等支付方式，由于沈律师没有申请过大额授信的行用卡，所以普通信用卡已经退出了我的生活，但对于那些持卡经常需要出国，或者使用它的大额透支额度的人来说，纠纷仍时有存在。律师

案例一，持卡人黄女士申办了一张信用卡，透支额度为20万元，她在香港、上海、武汉等多地进行过消费，该卡为无密码方式即可消费，取款需要密码。黄女士有一天早上醒来，收到短信息，发觉该卡在武汉被人使用，刷卡地系某商户，刷卡支付了一笔咨询费，次日凌晨在ATM机被人取款数万元。黄女生发觉后立即向客服号码挂失，冻结此卡。当天又去发卡行再次到柜面挂失，被告知电话挂失即可。

然后该卡挂失前的取款、消费仍在账单之列，黄女士再三和信用卡中心交涉，服务人员称，黄女士没有妥善保管自己的信用卡，引起的盗刷，由黄女士自己承担。黄女士想不通了，卡就在自己手中，没有丢失，怎么就认为银行顾客保管不善呢，明明是银行的磁条容易被伪造，这笔损失自己不承担。

沈洁律师答复：黄女士遇到的这起纠纷是典型的伪卡纠纷，作为持卡人她在商户消费，或者在ATM刷卡取款事，被犯罪分子盗取了银行卡信息，早年犯罪分子在进入银行的门锁磁条上安装盗刷机器，骗取刷卡进门人员的卡信息，后来随着银行取消了这种方式，据有人在ATM机上粘贴输入假的键盘和插卡口，获取持卡人信息和密码。律师

至于在不法商户或者被商户的不法人员盗取信用卡信息的，也不在少数。遇到此类纠纷，持卡人要做这么几件事情，防止自己损失扩大，以及可以追讨损失。第一，及时挂失，以免损失进一步扩大。第二，立即报警，这种伪卡往往在外地甚至外国盗刷或者取现，报警可以证明自己当时并不在盗刷地，沈律师建议是立刻报警，不要事过几日在报警。第三，保留好银行卡，证明银行卡仍在自己的控制之下。

最后一步措施，不要等到信用卡中心起诉持卡人还款时才进行抗辩，否则你的信用记录可能受到了破坏，要求恢复有事一件很麻烦的事情，如果你在这期间需要贷款，你的授信额度会收到影响，耽误你重要的事情。故而要及时委托律师起诉银行，确认这笔债务不存在。律师

当然对持卡人有利的客观证据还有：特约商户有义务向结算的银行提供相关票据，持卡人在商户的POS上消费时，非密码交易的卡应当有持卡人本人签名，其留下的签购单据上的签名应当和信用卡背面预留的字迹相同，商户有初步审核的义务，如果无法提供签购单据的，银行可以退单拒付。如果信用卡系被盗刷，签购单据上签名一定不是持卡人本人，也可以补强持卡人的证据。

就黄女士的这笔消费刷卡来看，盗刷的人支付的是咨询费（无实体的服务），商户是某家小商户，据沈律师知道，盗版的信用卡大多数是“白卡”，即卡的正反面没有正常的银行印刷图案，正规的商场和公司都不会给其提供刷卡机会，此时只有一些不法商户会同意刷卡，分的利益。如果黄女士及时报警和挂失，也有助于银行及时向商户退单拒付，银行没有损失，那么黄女士的损失也容易挽回。律师

卡如果因保管不善，发生遗失的额，那么持卡人有过错，如果是签名即可刷卡消费的信用卡，这种情况下的盗刷，持卡人要承担大部分甚至全部的责任。如果是凭密码消费的信用卡，密码泄露，被人盗刷，持卡人本人的刷卡行为。