问：您好，我是大棚承包户，种植了大棚蔬菜，往年都是购买了农业保险，经过几年都没有发生灾害事故，今年续保，保险公司的合同都重新签订了，当时觉得几年都没发生问题，今年就不缴费了，结果发生了水灾，农作物受损。现在能否向保险公司索赔？律师

沈洁律师答复：作为保险合同的双方，保险人也就是保险公司最大的义务是在发生保险事故时支付保险费，投保人的义务是支付保险费。如果投保人没有履行自己的主要义务－－缴纳保险费，那么保险公司是否可以拒赔呢，沈律师认为分两种情况进行考虑：

情况一、合同没有约定保险合同的生效以缴纳保费为条件。这种情况下保险公司应当赔付，但投保人必须补缴保险费。

情况二、合同约定了保险合同生效或者保险人的赔付是以投保人是否缴纳保费为前提的，那么保险人可以不进行赔付。律师

当然还有一种情况，是保险合同没有明确的约定，沈律师如果合同没有约定的，适用法律的规定，《保险法》规定保险合同成立后，投保人应当按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任，所以保险合同的成立（订立）和保险责任的承担时间是可以不同的，根据保险的本质，沈律师认为什么是保险，保险就是集中大多数人的小额资金，在小概率保险事故发生的时候，遭遇保险事故的极少数被保险人可以获得赔偿，通俗的说就是用很少的费用买一个安心，除了保险人赚取的商业利润外，保险实质是一种互帮互助的基金，如果投保人没有缴纳保险费，保险人就无法提取风险赔付的基金，也失去了保险的保障功能，如果允许没有缴纳保险费的投保人获得赔偿，势必会产生一种“逆选择”，就是所有的投保人都在签订保险合同后消极履约，拖延甚至不缴纳保险费，在事故发生后，发生保险事故的投保人要求缴纳保险费，以获得赔偿。保险合同的生效或者说要求保险人承担赔偿责任，其前提是投保人支付保险费。律师

当然沈律师认为当前绝大多数的保险合同都是经过专业人士再三审核的，保监会备案，所以合同文本中基本都约定了保险责任起讫时间和终止时间，也约定了投保人不缴纳保险费的责任，所以虽然沈律师没有看到该份农业保险的文件，但我们认为必定有相关的合同条款对此作出约定。该咨询者不能获得赔付。