“买保险的时候是皇帝，索赔的时候是孙子！”这是一位客户对沈律师发出的发出的感慨。沈律师在办理各类保险案件后，也确实感受到当事人在发生保险事故后，向保险公司索赔，的确遇到不少困难，一方面是有部分被保险人、投保人或收益人不懂得保险法律，不了解索赔程序引起的，而另外一方面有些客户也的确遇到保险公司推诿自己的赔付责任，往往找一个很小的理由就拒赔。律师

沈律师总结索赔困难一：

保险公司作为一个专业性的机构，其拥有经济实力和专业人员是一般人所不能比拟的，其拥有的信息和个人也是不对称的。保险公司应付索赔诉讼有专门的费用和法务部门，而个人又要支付诉讼费又要穷于应付收集证据、起诉、开庭等繁复的事项。

沈律师总结索赔困难二：

保险合同是保险公司事前拟定的格式条款，其中有很多是专业术语，为一般人所不理解。当购买保险的客户有不明白的时候，往往会向保险公司的业务员询问，而保险公司的业务员即保险公司的代理人，代表着保险公司的利益，他们有时候为了促使一笔交易对某些术语故意曲解，或因为业务员本身良莠不齐自己也不理解保险术语的含义。投保人在错误的理解这些术语后购买了保险，当意外事故发生后向保险公司索赔，保险公司对术语的解释又和代理人不同，而且投保人又无法举证证明代理人当时是如何解释术语的。律师

沈律师总结索赔困难三：

保险合同是保险公司事前拟定，长达数几页甚至几十页，一般人没有阅读如此冗长而复杂额合同，对自己的权利义务并不是很清楚，只有遇到保险事故才想到要仔细阅读合同。

沈律师总结索赔困难四：

投保人的知识限制和认知错误。比如本人接触到的一起保险拒赔案件，投保人（也是被保险人）购买大病保险已经2年，2年后患乳腺癌，治疗期间向医生提到自己小叶增生已经5年，被医生记录在病例中，遭到保险公司的拒赔。其实被保险人在“以往病史”上写无并非有意隐瞒小叶增生，其本人也认为小叶增生是什么疾病，所以没有填写。被保险人对疾病的认知错误造成了保险人的拒赔。

沈律师总结索赔困难五：

发生事故后没有意识到保护好自己的合法权益。发生保险事故后没有及时保存索赔证据，口头向代理人索赔后没有及时补书面索赔申请导致索赔时效超过等等。律师

总之，买保险容易索赔难，沈律师建议投保人在购买保险之时一定要请专业人士指点，签订保险合同时候要仔细阅读，不要等到发生保险事故后才做补救措施，否则有可能赔了夫人（保费）又折兵（遭拒赔）。