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乱填调查报告,买高风险产品后不能接受亏损

李阿姨占银行开设了账户,长期在银行购买理财产品,数额约一百万,她想当然地认为银行购买的理财是保本保息的。后来有一天影会发行基金,李阿姨正好到银行赎回理财,处于好奇,她看到有一人在填写客户风险评估问卷,她也领取了一份。按照他人填写的内容抄袭了一遍,对方说如果填写自己的风险偏好是过于保守的,将买不到基金。李阿姨填写后,在银行理财顾问的推介下购买了基金,约100万。但李阿姨一点也不知道基金会跌破原值,跌到发行价里。律师

李阿姨购买后三个月,发现基金先值只有89万,她急得病了,去银行问理财顾问,理财顾问称他们是根据李阿姨的风险评估结果,推介了合适的产品给她,至于现在基金贬值了,也是投资者经产遇到的事。根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力,只要理财顾问充分揭示代销产品风险,向客户销售与其风险承受能力相匹配的金融产品。银行就没什么责任的,而且根据李阿姨的调查问卷,她本来就是高风险产品的爱好者,可以接受产品有一定的风险。律师

从银行出来,李阿姨在女儿的陪同下来到了律师事务所,向沈洁律师进行法律咨询。沈洁律师听了咨询后,认为银行作为专业金融机构推介或代销理财产品、提供金融服务时,应遵循投资者适格性原则,也就是要选择合适的投资人。不能随意损害投资人基于对银行信赖所产生的利益,提供安全、到位的金融服务,防止将不适格的投资者不当地引入资H场,维护金融市场的稳定。李阿姨本身是一个厌恶风险的,胆小谨慎的投资者,她对风险的承受能力可以说为零,在她开立交易账户之前,做了一份银行的评估报告,结果李阿姨抄袭了人家的选择,没有认真对待这份评估测试,以为是随意的调查问卷,连题目都没有看清就抄了人家的答案。后果被评估为激进型客户,可以购买高风险的理财产品。根据她的评估报告和客户类别,理财顾问推介这些高风险的投资,没有什么不当。律师

至于李阿姨说的,一看我就是老年人,不喜好风险的。这种说法是李阿姨的一面之词,不能用于评估客户的风险。金融服务法律关系中,金融机构在代销金融产品、提供金融服务的过程中,因双方信息不对称,金融投资行为具有一定专业性,投资者未必能选着合适的理财产品。提供金融服务的银行具有信息披露和风险揭示的义务,通过选择合适的投资者,推介合适的项目,来规避风险。

金融商品的销售服务业者,比如银行、理财公司、保险公司等在提供金融服务时,应当履行对金融消费者适格性的审查义务,以及风险揭示义务。如金融商品的销售服务业者未履行上述义务,造成金融消费者损失的,应当承担相应的赔偿责任。但如果服务者已经对消费者进行了测试,因金融消费者自身填写风险等级测评材料不真实,导致其购买商品或者接受服务不适当,可以免除服务业者的责任。李阿姨的事例就是典型的案例。律师

法律咨询后,李阿姨非常失望,认为这下子亏定了,一下自十多万就泡汤了,不知道怎么办,当场嚎啕大哭。后来经劝解,李阿姨表示继续持有基金,等等再说,如果行情好说不定自己能少亏一些。三个月后该基金升值为102万,李阿姨赶紧抛光了所有的基金,来到律师事务所告知沈律师这件事情,她的纠纷终于得到了平息。律师

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