人寿保险合同纠纷一案，H母亲以H的名义在人寿保险公司人寿保险公司处投保了12份“吉星送宝少儿两全保险（分红型）”，年交保费12，000元，被保险人为H女儿杨X（未成年），该保险具有以被保险人死亡为给付条件的约定内容。律师

相关投保材料均由H母亲签署H的名字“H”。此后至H起诉的两年间，保费均是从投保时确定的H名下的工商银行账户X自动划款，共计24，000元。

经人寿保险公司业务员申请，人寿保险公司为H办理了退保，合计向H退费8，346.67元，委托业务员办理退保手续的委托书及相关材料亦均由H母亲签署H的名字。

H母亲张X向H上述银行账户内各划入12，000元。人寿保险公司曾将生存金3，600元划入H涉案的银行账户。

H诉称母亲与人寿保险公司签订合同，签合同时人寿保险公司要求使用H的个人信息，H对此事毫不知情。两年后H发现，遂向人寿保险公司反映合同存在的问题，但无果，办理退保手续。律师

H认为合同使用了其姓名、身份信息、银行卡号，但所有签字均不是H签名，保费亦不是H缴纳，使用的地址也不是H的，合同也存在多处错误，业务员向H母亲承诺的收益也没有列入合同，人寿保险公司存在明显过错。要求判令两人寿保险公司返还H保费12，053元。

人寿保险公司辩称：H申请解除保险合同，人寿保险公司已予以同意并返还了保费8，346.67元，双方之间已无涉。H虽未在合同上签字，但其按约缴纳保费，应当视为对合同的追认，故两人寿保险公司认为合同合法有效。

对于人寿保险公司提交的证据H均认可真实性，但称投保材料及退保材料均非H本人签字，相关事情均由H母亲办理，H对此并不知情。

人寿保险公司经核实确认投保书及保单相关材料均不是H本人签字的事实。此外，H表示因为其母亲患重病所以将其银行卡交给母亲持有，方便治病，H对该卡的使用并不知情，实际每次保费也是由其母亲打入该银行卡中的。对于保费的交付人寿保险公司均确认系从H的相关银行卡账户中自动扣划。律师

第一，涉案保险合同的投保行为不是H的真实意思表示。

本案的涉案保险合同中所有的签字均不是H本人亲笔，包括之后的退保材料等均由H母亲签署，H亦明确表示不确认合同的效力，即H并不追认其母亲以其名义签署保险合同的行为。

从H提供的银行转账记录来看，H母亲汇入H银行账户的两笔12，000元在时间上与保险合同约定的缴费时间具有一定契合性，且金额与应交保费完全一致，结合H陈述的将其银行卡交给其母亲保管并使用的原委，不能排除涉案保险合同的保费的确系H母亲缴纳的可能。

况且，保费系从H银行卡账户中自动扣除，人寿保险公司没有确切的证据证明H本人进行缴费、或H确实知晓缴纳保费的行为。综上，两人寿保险公司关于两年的保费实际缴纳应当视为H对投保行为的追认的主张缺乏事实依据。

第二，本案系争保险合同依法无效。律师

系争保险合同为人身保险，且具有以被保险人死亡为给付条件的约定内容。根据《保险法》第五十六条的规定，依法应当由被保险人签署并认可金额，本案被保险人杨Y系未成年人，应当由其法定监护人为其投保此类保险。

但是本案中，H并不具有投保的真实意思表示，并未签署任何合同文件，也没有对保险合同进行追认，无法认定系被保险人的法定监护人为被保险人投保的法律后果，因此保险合同应为无效，人寿保险公司主张的所谓“退保”，因亦非H本人的意思表示而不发生法律约束力。

无效合同自始无效，合同当事人因该合同取得的财产，应当予以返还。本案中合同无效并非H的原因造成，H不存在过错，人寿保险公司办理退保时已经返还部分保费，H于诉讼前作为生存金亦已收到3，600元，余款12，053.33元亦应退还H。（2013）静民二(商)初字第1505号